以部落格「富朋友理財筆記」，在短短五年就達到1400萬人次的瀏覽記錄，理財作者艾爾文無論在網路、還是書市，都享有超高的知名度。應「Knowing新聞」邀請，舉辦「新春理財經，滾出人生第一金」講座，艾爾文與讀者分享理財的概念與心態。
理財可以預防萬一
提到自己為何從一個單純上班族，轉變為理財作者，艾爾文提到在28歲那年發生的遭遇，「那天早上本來要去公司開會，騎了摩托車到了公司樓下，一個迴轉，竟然有車子迎面而來、從我面前穿過去 。」他原本以為自己撞邪了，原來只是幻影。但是大白天的怎麼會有幻影？「我的眼睛出了問題，右眼視神經出問題，血管堵塞就是俗稱的『中風』。」失去了健康，讓他更警覺理財的重要性，「假使當時我沒有收入、也沒有存錢，我擔心的『是否能活下去』，而不是『這病會不會好』。」在這樣的情況下，除了面對健康狀況，還要面對生活壓力，也會造成意志消沈。
然而市面上有許多理財的方法，到底該選擇哪一種？艾爾文說選擇「有效」、「簡單」的就好。只不過，人類也往往會被複雜的事物所吸引，所以理財路上才會如此難行。但是他整理出最有效、最簡單的三個理財目標，跟讀者分享。第一，管好錢；第二，寫目標；第三，求穩定。
認真記錄花費流水帳，從中找出開支趨勢
「管好錢」，聽起來很簡單，但實際上卻不容易。所謂的「管好錢」，就是「記帳」，無論是用哪一種記帳軟體，都要記下自己的每一筆支出。現在因為軟體的發達，記錄流水帳很容易，所有的花費都做成流水帳記錄，才能夠從找出趨勢，像是伙食費佔多少、總共花了多少錢、花費的波動到底是不是正常。「做流水帳，做趨勢分析，才能做中長期的規劃。慢慢地，未來的伙食費也可以推算出來。」他說曾有讀者寫信跟他求救，為什麼月入四萬五，也覺得自己花錢很節制，卻還是月光族呢？他只反問對方，「你有在記帳嗎？」沒想到三個月後，這位讀者又來信了，因為透過記帳的方式、瞭解自己的支出，認識自己的花費，反而存到收入百分之三十的錢。艾爾文認為唯有管好自己的錢，「才可以在收入都不增加的情況下，能夠增加自己的收入。」
夢想誕生只需一瞬間，金錢累積需要長時間
「寫目標」，也就是自己存錢要做什麼，無論是退休金、還是想去哪裡玩、還貸款，這些都是存錢的目的。即使當下還想不出來存錢的目的，艾爾文說這也沒關係，他自己在20多歲的時候也沒有很強烈的夢想，「後來我意識到，夢想是打動自己的當下，都是在意識到的瞬間就產生了！但金錢的累積，都是需要長時間的。」舉例來說，可能因為某一件事情發生，讓你很想衝去歐洲玩一趟；可是去歐洲的夢想誕生了，口袋空空卻沒有錢，變成「只有夢想，無法實踐」。
他建議用「信封存錢法」的概念，來把自己的收入加以分配，進而在看似「錢不夠用」的狀況下，依然可以存到錢。他建議把月收入區分為百分之五十當做必要生活開支，百分之三十則是緩衝金（也就是必要開支花不夠的時候，可以緊急動用），百分之二十則是存下來、當做理財投資的本金。而生活開支可以再區分為四個信封，督促自己每個星期只能拆開一個信封花用。緩衝金則分裝為三個信封，「但緩衝金信封的釘書針、膠帶記得要弄牢一點。」透過行為管理的方式，落實存錢的想法。至於理財投資的本金，可以規劃用來還學貸等不同的用途，視每個人的人生階段不同而定。
不是報酬率高，就是好投資
「求穩定」則是理財的大原則，雖然人們在理財過程中，往往都會忍不住去追逐短期就能獲利的方法，連艾爾文自己也是，「後來我意識到，我長期的獲利不遜於短期。」但是最花時間、最花精力、投資報酬率卻最低的，也是那些短期的投資。所以他建議大家應該著眼於穩健投資策略，尋找投資標的要著眼於「股息債息」加上「經濟成長」所帶來的「現金流」，降低投資風險。「投資風險有很多種，假使有一個投資機會，一年內可以翻三倍，本金要一百萬，你會投資嗎？」艾爾文說假使手上的本金基礎是兩百萬，與手上有本金基礎一千萬的人，即時都是冒著損失一百萬的可能，但兩者所要承擔的投資風險是截然不同的。他用這個例子，不是所謂報酬率高的，就一定是好投資，「簡化你的投資，投資路就會很順」。
演講最後，艾爾文也接受在座觀眾的提問，提到現在的年輕人受薪問題，「如果薪水很低，真的一毛錢真的存不起來，該怎麼辦？」他建議大家，學貸不管利率多少，出社會就盡量還清；假使沒有錢，可以一直增加競爭力，同時也得仔細思考，是否真的存不了錢。「人的潛力無窮的，不要小看自己。」
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