盧燕俐:投資就像滾雪球找對工具就能事半功倍!Richart校園大進擊,為學生帶來最新穎投資觀念和金融趨勢!
Knowing
何渝婷 2018-05-23 17:10

由Knowing新聞與台新Richart數位銀行共同舉辦的理財講座,至今已超過一年的時間,為許多學生們帶來了投資理財的觀念和未來金融發展的趨勢,頗受各界好評!而此次請到樂富文化負責人盧燕俐以「低薪時代-年輕人如何逆轉人生和財富」為主題,來到輔仁大學與大學生們分享如何累積財富,並且了解世界的脈絡趨勢。 

 

對於投資理財以及科技發展快速的現代社會,盧燕俐分享了三大觀點,包括「低薪時代:對抗AI大軍」、「小額開始,存基金是基礎」、「紀律理財,長線就有成果」。科技日新月異,平均三個月至半年就會出現很厲害的科技創新、產品以及服務,大家都應該要有心理準備,未來要面對的競爭對手不只是身邊的人類,還包括機器人大軍。

 

首先,盧燕俐引述了軟銀集團總裁孫正義曾經說過的話:「現在有金屬領工人的崛起,不僅能替代大部分藍領的職位,許多白領職位也有可能被取代,人類的工作都將被重新定義,而這也是不可逆的時代趨勢」。顯示了在未來世代裡,不僅是基層類型的工作,甚至連管理階層都有可能透過科技來取代。要對抗AI大軍,需要學習的東西不能拘限在本科系的專業課程,資訊軟體的運用技能也是不可或缺的,將專業融合科技、培養多元技能,才能在AI機器人浪潮中脫穎而出。

  

王永慶曾經說過:「賺一塊錢,不是賺一塊錢;存一塊錢,才是賺一塊錢。」不要說自己根本沒有錢可以拿出來投資,盧燕俐表示,我們做的任何一筆消費,都要先思考它的目的以及意義,想要存錢就先從開源節流開始做起。因此建議年輕人在薪水入袋時,就要馬上分配使用比例,透過每個月的記帳確認自己有哪些開銷是可以節省的,用省下來的錢,強迫自己每個月練習投資。

 

 

盧燕俐還分享了巴菲特曾經說過:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」濕的雪代表投報率,如果可以找到投報率比較好的工具,賺到的錢就會比較多;很長的坡道代表時間(複利),把時間拉長來看,越早開始提撥退休金存起來,每個月要提撥的金額相對就較少,速度也能更快,而且越年輕開始投資理財,就能越早享受成果、即便失利也可以很快地站起來。

 

但要如何用省下來的小錢練習投資?盧燕俐提到了最受年輕人歡迎的Richart「銅板投資」就是一個最棒的方法,Richart團隊針對客戶提出的需求,設計了「銅板」這個最小的投資單位。 因Richart團隊觀察到,許多年輕客戶表示想嘗試基金投資,但定期定額投資至少要3000元以上,讓他們覺得門檻太高。此外,客戶們想投資,卻又覺得去實體分行很麻煩,且流程很複雜,不知從何下手。客戶不得其門而入的痛點在於「金額門檻」及「流程門檻」,因此Richart徹底顛覆傳統銀行的框架,大幅降低這兩樣門檻,推出10元也能小額投資,以圖像化的介面與簡易的操作步驟,讓每一位用戶都可以輕鬆的透過Richart選購感興趣的基金組合,解決年輕人最大的痛點:不知道要怎麼做基金投資選擇,並鼓勵讓月薪只有22K年輕人大膽去「練習投資」。 

 

Richart團隊也觀察到,各家網路銀行及行動銀行的用戶,經常抱怨坊間網路銀行以及行動銀行的選單和功能選項都太分散、功能太複雜,一個手機頁面塞滿多個按鍵,還有滿滿的功能文字描述。因此Richart是目前唯一推出結合「儲蓄、支付、理財」整合性產品服務的數位銀行,傳統銀行的信用卡、理財商品、存款帳戶都是獨立的「金融產品」,客戶需要比較不同銀行各產品提供的功能服務與優惠後,再進行各別的申辦,需要花費許多時間。Richart透過多場的使用者訪談發現客戶對於整合性產品的潛在需求,設計出結合「儲蓄、支付、理財」的整合性產品服務,透過一次線上申辦即可獲得高利數位存款帳戶+存錢信用卡+銅板投資三大創新產品。因此運用Richart的高利活儲、存錢信用卡及銅板投資練習理財,所有的現金回饋都是直接存入Richart帳戶裡,繼續滾1%的存款利率,讓年輕人連花錢都可以賺錢,也幫助理財並穩紮穩打的把錢從『小』練到『大』。

 

除此之外,善於收集客戶聲音的Richart更創了金融首例,於去年10月大改版前以手遊設計的概念,在全新版本上市前邀請粉絲參與封測活動,由粉絲共同分享真實的使用感受與建議,這項創舉獲得粉絲們的高度迴響,並表達「以前只有機會參與遊戲 App封測,沒想到台新推出的Richart App居然也邀請我們參與封測,讓我們參與決定Richart的未來!」。不但新增了Richart小秘書、用一個頁面清楚提供客戶當月回饋報告、近期排程,還能將客戶的帳戶優惠一目了然地呈現,還與法國巴黎人壽合作推出「線上保險」服務,用戶於Richart APP使用該項服務時,能直接串連到保險公司進行即時保費試算並完成線上申辦,投保流程透明、簡捷,並可快速的獲得安心保障。呼應了在瞬息萬變的現代社會,不僅是個人需要跨領域學習,銀行同時也在加緊腳步求新求變!

 

 

最後,不管是要嘗試風險較高或是相對穩定的投資,盧燕俐建議趁著年輕都可以試試看,把這些經驗都當作學習的過程,除了長期培養投資理財的觀念,最好能多看財經書刊、思考全球趨勢、用工具找標的、多練習多嘗試,趁著年輕培養這些正確觀念並搭配「幫年輕人存錢銀行」Richart,讓食衣住行消費都能存錢,從生活帶入金融服務,快速為自己存下第一桶金。