理財教母林奇芬:薪水放對地方,可以讓人生有更多的選擇!
Knowing
洪嘉鎂 2017-04-19 14:40

由Knowing新聞與台新Richart數位銀行共同舉辦的理財講座,邀請「理財教母」林奇芬到中國科技大學開講「青貧注意!逆轉人生的百元投資術」,暢談20歲就懂得投資,就能夠比別人多賺1000萬!解開年輕人對於的投資的疑惑與理財困境。

 

 

曾任Smart智富月刊社長兼總編輯,現任Money錢雜誌顧問的林奇芬,個人最初投入理財的目標,是希望能夠在50歲之後不要再為錢工作,讓人生有更多的選擇與時間自由。

 

林奇芬每周都會在自己的部落格,撰寫三篇以上的文章,她說人生一定要做樂在其中的工作,全心投入做到最好才是最大的財富,但工作過程中,懂得理財是更重要的,「薪水放對地方,可以讓人生有更多的選擇,放錯地方則可能到年老時都在煩惱金錢!」

 

 

20歲是人生很重要的時光

 

「你的人生想追求什麼?」林奇芬直白的詢問在場一百多位的中國科大同學們。

 

林奇芬強調,郭台銘與比爾蓋茲的資產都是來自於創業,但是美國大富豪巴菲特在去年年底的總資產為655億美金,比起郭台銘的總資產多了10倍之多,巴菲特的致富不是因為創業,而是看到有發展性的公司就去進行投資,他的投資年報酬率高達19%以上。

 

假設總投資金額是100萬元,在年報酬率20%的情況下,經過50年複利後將會有91.43億元,林奇芬說,投資這件事情不是等有錢再做,即使投資的金額不高,但經過多年複利後將會有難以想像的財富。

 

 

創造財富的重要關鍵:時間+報酬率

 

大多數的人收入是來自於薪水,如果擁有一份被動收入在創造財富,等到60歲退休後就能夠創造出比薪水更高的收入,投資能夠讓人生有更多的選擇與收入。理財不是只專注在存錢,這樣的投資效率是很低,但做好投資管理,將年報酬率提高到10%以上,就能夠獲得比定存高出10倍的報酬率。

 

林奇芬指出,投資人在剛開始投資時都會擔心虧損問題,而人生的20至30歲就是要學習處理虧損問題,將其轉換成獲利,30歲之後就會有更多的能力去管理財富,讓未來的人生有更多的嘗試與學習。 

 

你真的沒錢投資嗎?

 

現代人會很習慣每天會買一杯咖啡喝,如果持續每天喝一杯100元的拿鐵咖啡,20年之後將會花費掉72萬,從理財的角度來看,以年報酬率10%的情況下計算,將會少賺200萬元以上,如果是在自己家裡磨咖啡豆喝,一個月只需要500元,將省下來的錢進行投資,將會多存190萬以上。

  

 

 

年輕人通常會利用記帳來管理收支,林奇芬認為,如果是處於大量支出的狀態,那麼再怎麼記帳都不會賺錢,她提出用收入減去投資,剩下的金額就是你可以盡情消費的部分,這樣生活才不會有過大負擔。

 

基金投資,讓你買進更多股票

 

對於年輕人來說,想買一張台積電可能需要十幾萬,但是購買股票基金就可以用定期定額的方式買進不同的股票,可以將定期定額的扣款設定在發薪日隔天,讓自己強迫儲蓄,林奇芬舉例說明:「利用Richart銅板投資的方式,可以好好培養投資習慣。」包括提供高利存款帳戶、高現金回饋信用卡、低門檻銅板投資及多項獨特便利的創新功能,而去年四月Richart推出即廣受好評,迅速成為市場佔有率冠軍。

   

 

台新銀行推出的Richart數位銀行是針對年輕世代理財需求而設計,提供接近定存1%的高利帳戶。尤其是低門檻10元「銅板投資」、手續費2折,都可以讓年輕人用小小本錢就可以踏出理財第一步。

 

Richart數位銀行還提供熱銷基金排行讓年輕人更容易踏出理財第一步;此外,較低的投資手續費及自訂停損停利通知等貼心功能,都在鼓勵年輕人培養投資習慣。

 

Richart數位銀行致力於成為「幫年輕人存錢」的銀行,包括提供高利存款帳戶、高現金回饋信用卡、低門檻銅板投資及多項獨特便利的創新功能,去年四月推出後造成市場話題,廣受好評。

 

 

在林奇芬眼中,年輕人最簡單的投資就是從共同基金開始,因為市場有台灣或是全球,在進行投資就會注意到市場的變化,像是歐元近幾年一直下跌,因此去歐洲旅遊相對比以往便宜,如果有投資的行為就會思考市場變化,留意政治與基金趨勢。

 

 

她建議年輕人開始購買共同基金時,應該要從高風險基金下手,體驗市場的波動是怎麼一回事,林奇芬建議新世代的理財觀:「先存再花、越早開始投資越好、學習與實戰並重、紀律比明牌更重要,最後才能年少投資、中年享樂。」