「如果說雲端運算、大數據、行動金融等技術，帶來的是金融上層應用和業務流程的創新，那麼，區塊鏈就是對銀行商業模式的底層技術，產生顛覆性的影響，因區塊鏈技術有望解決目前金融服務流程中效率低、操作風險大等痛點。」CF40成員、SFI學術委員、中財辦副主任、中國財政部副部長廖岷，在所著的《金融科技發展的國際經驗和中國政策取向》一書中寫道。
廖岷認為，銀行在這一波的技術革新浪潮中，是受益者還是被顛覆者，在很大程度上，取決於銀行能否審時度勢，加快適應新環境、新情勢、新常態，並積極面對技術革新所帶來的機遇和挑戰。
廖岷指出，區塊鏈技術的去中心化是一把雙刃劍，一方面削弱了銀行自身作為中介機構的必要性，很多依賴中介角色而產生的業務和產品也都將因此被逐漸削弱或淘汰；另一方面，商業銀行也可以利用該技術來推動業務和產品創新，對當前的中心化系統進行改進。
「雖然區塊鏈技術已經在一些機構的某些領域開始被使用，但要在整個金融體系中被全面使用，還需要克服很多技術和風險管理上的現實障礙。然而，該技術一但被全面使用，將有可能徹底改變現有的金融體系結構和基礎設備。」
哪些金融領域將會被改變?
目前區塊鏈的底層技術還不成熟，基礎設備也還沒有獲得根本性的轉變。
《2018區塊鏈白皮書》認為，目前區塊鏈技術在系統穩定性、應用安全性、業務模式等方面都還不成熟，主要存在的問題可以從五個面向來看：
1.性能
區塊鏈無法同時滿足「高效低能」、「去中心化」和「安全」這三個要求，區塊鏈上可進行的交易吞吐量不高，高頻率和高次數的業務需求難以得到滿足。
2.耗能
工作量證明等共識算法，能源消耗大、成本高，需要大量的全網算力和財力。
3.生態
目前區塊鏈的產品還不成熟，缺乏了相關的開發、集成和運維體系，且中國在區塊鏈開源平台上，還沒有話語權和影響力。
4.安全
隱私保護、有害訊息上鏈、智慧合約漏洞、共識機制保護、私鑰保護、51%算力攻擊、密碼學算法等安全問題，都讓區塊鏈面臨著平台和應用安全的嚴峻情勢。
5.監管
加密技術對合法監聽、客戶識別、反洗錢等監管手段也帶來了不小的挑戰，同時，區塊鏈的多方協同治理，也對監管提出了更高的要求。
另外，區塊鏈應用場景模式尚不明確、產業專業人才相對稀缺、相關法律法規有待完善等等，也都是區塊鏈當前所遇到的問題。
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本文為火星財經授權刊登，原文標題為「區塊鏈真的能顛覆銀行的商業模式嗎？」