【專訪】樂見純網銀執照發放!遠東商業銀行數位金融事業群副總經理戴松志:Bankee早已準備好了
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採訪:楊方儒、何渝婷 / 撰文:何渝婷 2019-06-11 13:30

隨著科技蓬勃發展,「數位化」轉型成為每家銀行都必須正視的問題。但隨著各家銀行陸續發展網路銀行,甚至開發數位銀行副品牌,要如何在這波轉型浪潮中生存,並殺出一條血路,是遠東國際商業銀行(下稱遠東商銀)數位金融事業群成立的契機。

 

有別於傳統銀行嚴肅、一板一眼的印象,一走進遠東商銀數金事業群的辦公室,就感受到朝氣、活潑、明亮的氛圍。「當初數金事業群搬來這裡時,我就堅持天花板一定要打掉,露出原本的管線;名片要設計得『色彩化』、『搞怪化』!」遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志認為,數金事業群是創意、腦力激盪的集合地,若循傳統銀行的中規中矩,恐怕也很難激盪出什麼火花。

 

讓手機化身微型銀行

 

遠東商銀在數位化轉型的計劃可分為三大塊,包括流程數位化、子品牌Bankee社群銀行,與新創金融科技公司結合。

 

流程數位化的過程中,除了基本的行動銀行App指紋認證、刷臉辨識之外,遠東商銀還成為首家推出臉書和Live.me雙直播社群互動、首家提供「手機線上申請信用卡」服務、首波加入「跨行無卡提款」服務行列,並且取得創新「隱碼符記加密服務」資安專利的銀行。

 

戴松志驕傲表示,遠東商銀是全台第一家推行離櫃率的銀行。而現在的離櫃率也已達到90%,可見讓手機化身微型銀行,打破實體分行營業時間限制,為實現數位現代生活的必經之路。

 

每個人都是銀行家

 

 

而在台灣第一間數位銀行王道銀行出現,以及台新銀行推出子品牌Richart時,屬於後進的遠東商銀一直在思考要怎麼做,才能做出差別與競爭力。最後,數金團隊掌握到現代人最不可或缺的溝通管道 - 社群,並在去年11月,推出全台首家社群銀行Bankee。

 

「Banker」為銀行家的意思,而「Bankee」則被定義為網路銀行家。遠東商銀希望能讓客戶將自己的社群網路視為一種閒置資產,設法讓社群變現。由於所有服務都在線上申請,中間不會有行員或銷售人員,只要有用戶願意推薦Bankee,就能與遠東商銀共享利潤。

 

也就是說,Bankee將銀行轉化為數位平台,讓每個人在平台上扮演分行經理的角色,經營自己的「社群圈」,希望達到每個人都是銀行家的目標。

 

Bankee的經營理念,其實與近年來相當熱門的「共享經濟」有很大的關聯。「當初誰能想到會有Uber、Airbnb,這種顛覆全球生活型態的公司出現?但這就是現在的趨勢!」戴松志強調,Bankee社群銀行擁有共創、共享、共好的平台經濟模式,所以用戶不再僅僅是使用者,還多了產品設計者、經營者的身份。而當身份不同時,用戶的投入程度及黏著度,自然就會提高。

 

針對下載用戶數的目標數字,Bankee也是以「分行」(社群圈)的角度去估量。戴松志表示,希望一年內能在網路上佈建800家分行,相當於800個社群圈。而去年11月才上線的Bankee,目前已有近300個社群圈,其中一個最大的社群圈人數已近600人。

 

Bankee是一個以BaaP(Bank as a Platform)的創新概念,讓人人都可以經營一家數位分行,在網路的世界又可以避免傳統銀行通路的不當銷售狀況。戴松志解釋道,「其實一般銀行在銷售時,最常被人詬病的就是「不當銷售」。傳統銀行的作法是會對銷售人員三令五申,但有時人還是會疏忽,且每人行銷話術不同以致引起不當銷售的案例。在網路的世界,不會有這樣的問題!Bankee的圈主只要分享連結,所有銷售流程都是網路上的統一話術,自然就能避免不當銷售發生的可能性。」

 

持續結合新科技

 

 

既然是針對千禧世代打造的產物,自然不能少了最新科技的結合。Bankee擁有23項創新專利,其中包括採用擴增實境(AR)結合信用卡,利用AR功能掃描即可觀看信用卡相關資訊及優惠。而對於現在科技圈的最夯話題-區塊鏈,是否會導入銀行體系,戴松志抱持不同的看法。

 

戴松志認為,國內的支付體系不需要區塊鏈,因為金資中心已經扮演好它該扮演的角色。不過在商業上,需要許多簽約、證明等文件資料,這些其實並不需要費時費力、佔空間,又可能弄丟的實體文件。區塊鏈的智能合約(Smart Contract)在這個時候就能幫上忙,所有資料上鏈後,其透明、不可篡改性,都能使公司與客戶之間的作業流程更順暢。

 

戴松志強調,區塊鏈的應用有很多,大家可以先別急著走payment(支付),因為這牽涉到各國政府相當敏感的反洗錢。況且,最重要的是,所有的新技術都必須在大家加入後才能變得普及,否則,走得太前面只會更容易被受限、走不出去。

 

對於接下來將有什麼結合新科技的計劃,戴松志僅透露,目前持續在跟許多金融科技公司洽談及合作,期待未來有更多發展的可能性。

 

樂見純網銀執照的發放

 

 

Bankee本身就是純網銀,自然相當關注金管會即將於7月,核准2張國內首批純網路銀行執照。而站在遠東商銀的立場,可以說是相當期待。戴松志認為,現在所有的網銀都面臨被太多法規綁死的窘境,尤其開戶還是必須到臨櫃開,權限才能最高;若在手機進行數位存款帳戶,權限就相對較低,對用戶也較不方便。

 

「純網銀上路之後,在沒有實體分行的情況下,如何讓用戶的轉帳上限變高?」這是許多銀行都想知道,也是金管會持續在思考的問題。而戴松志相當期待,當未來走向開放時,對於遠東商銀絕對是受惠的,因為他們早已準備好了!

 

第三屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會  

 

 

由台灣金融科技協會、亞洲大學人工智慧暨區塊鏈國際產學聯盟、GITA全球ICO資訊透明聯盟、KNOWING新聞、幣特財經共同主辦的第三屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會中,邀請到戴松志共同探討2019年一定要高度關注的金融科技發展趨勢!有興趣的朋友們千萬不要錯過,議程與報名資訊:https://www.accupass.com/event/1904161435545570368640

 

峰會時間:2019年6月12日(三) 9:00~17:00

峰會地點:台北喜來登大飯店-瑞穗園(台北市中正區忠孝東路一段12號)