西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行（BBVA），已經和另外兩家銀行完成了首筆基於區塊鏈的銀團貸款業務，為此新興技術應用又增添了一個實際用例。目前，全球銀團貸款規模高達4.6萬億美元，而區塊鏈技術可以簡化業務處理流程、並加快交易速度。
事實上，銀行一直在依賴過時的系統和低效的流程，甚至有些金融機構還在使用傳真來處理銀團貸款業務。在金融領域中，區塊鏈技術非常適合應用與銀團貸款業務，因為它可以有效解決複雜協議各方之間的資訊共享問題。
區塊鏈結合了加密技術和共享數據庫，支持比特幣、以太坊等加密貨幣的底層技術。現階段，銀行已經掌握了該如何應用分散式帳本，允許多方同時訪問不可篡改的數位分類帳，加快了業務處理效率又降低了營運成本。
當地時間本週二（11月6日），西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行，利用私有鏈網路為西班牙電網業者Red Electrica、日本聯合貸款機構MUFG、以及法國巴黎銀行完成了一筆高達1.5億美元的銀團貸款。西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行的區塊鏈系統允許各方實時交換資訊，參與本次交易的法律顧問公司Linklaters和Herbert Smith Freehills也可以訪問該系統。
西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行私有鏈是基於以太坊區塊鏈開發的，鏈上訊息都帶有時間戳，以準確顯示每筆交易發生的時間。同時，他們還使用了用戶代碼來保護網路。在簽訂合約之後，區塊鏈會給合約配置一個唯一的標示符號，每個標示符號都會被記錄在以太坊區塊鏈上，並保留其真實性。
西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行表示，他們正在試點推出該項目，希望盡快簡化、完善銀團貸款流程。在傳統銀團貸款業務流程裡，從貸款合約簽署到文件處理通常需要好幾個小時，效率慢的話甚至需要一到兩天、甚至兩周時間，但現在只需要幾分鐘即可處理完成。
除了節省時間之外，基於區塊鏈轉移銀團貸款，還能幫助企業大幅降低內部承包。在接受《金融時報》採訪時，西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行全球金融業務負責人里卡多·萊伊斯卡（Ricardo Laiseca）表示：「在後台業務除了和營運成本方面，區塊鏈系統能夠自動記錄所有內容。我們已經開始向客戶提供區塊鏈技術服務，以便與其他銀行合作......區塊鏈技術不僅僅適用於西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行，因此，我們希望在項目第二階段構建一個有益於整個金融市場的基礎設施。」
里卡多·萊伊斯卡還透露，隨著項目試點工作的繼續，西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行將在未來幾個月內再處理五筆（或六筆）基於區塊鏈的其他銀團貸款業務。
此前，英國區塊鏈公司NatWest和金融科技集團Finastra，也基於Corda分散式帳本技術，開發了提供銀團貸款服務的區塊鏈平台。不僅如此，摩根大通、加拿大皇家銀行、以及澳新銀行牽頭的75銀行，已經開始使用分散式帳本技術展開銀行間支付轉帳業務了。
本文為金色財經授權刊登，原文標題為「西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行完成首筆1.5億美元區塊鏈銀團貸款業務」