JP摩根、高盛、富國銀行紛紛入局區塊鏈,只因這7個關鍵因素
Michiel Mulders / 譯者:比特吳社區-馬莎卡 / 何渝婷編譯
2019-03-11 13:20

根據世界最大的管理諮詢公司埃森哲估計,如果採用區塊鏈技術作為提高效率的手段,全球投資銀行每年至少能節省100億美元的開支。

 

如今,像JP摩根、高盛、富國銀行等產業內有名的金融機構,發幣也好,做聯盟鏈私有鏈也好,都在區塊鏈領域都有所佈局。

 

區塊鏈,過去雖然充滿炒作,但現在,已經成為金融行業的美食。下面讓我們看看,區塊鏈能成為金融行業「好幫手」的7個關鍵因素。

 

1、 即時結算

 

一筆交易可以在幾秒鐘內結算完畢,而當前的金融體系有時可能需要長達一周的時間來完成結算付款。使用區塊鏈技術,可以不斷優化結算結構,減少所需的時間和金錢。

 

除此之外,由於交易幾乎是即時結算的,區塊鏈將較少銀行對大量基層工作人員的需求。因此,這也是銀行探索區塊鏈技術來改善結算的重要動力,有的銀行選擇用私有鏈的方式來改善內部工作效率,有的銀行則首先考慮如何改善銀行與銀行之間的效率問題。

 

2、 更好的金融產品

 

在區塊鏈的基礎上創建金融產品,能解決很多過去的棘手問題,從可訪問性到透明度,甚至是費用問題都有明顯的改善。隨著區塊鏈技術的誕生,以及過去風靡的眾籌模式,讓未來的金融行業有更加多樣化的融資方式。

 

這裡舉一個與借貸有關的例子,有一種獨特的、歷史悠久的融資方式,被稱為「輪轉儲蓄與信貸協會」(ROSCA),它的主要運行方式就是通過建立一個人數有限的「標會」,參會的成員可實現資金互助,同時涉及了儲蓄服務和信貸服務。但它作為一種不正規的金融,只能游走在灰色地帶,常常發生不信任、不道德的事情。而區塊鏈有能力為這些特殊的融資方式增加可信任度和穩定性。

 

3、減少交易對手風險

 

交易對手風險是投資時常被低估、忽略的風險之一,它指的是,簽訂合約其中的一方,無法履行它的義務。即便是最大、最穩定的金融機構擔保的產品,也不能代表日後絕對不會出問題。

 

有了區塊鏈的存在,它能很大程度上消除交易對手無法履行義務的風險,減少一筆可觀的支出。

 

4、改進的合約性能

 

使用智慧合約可以縮短財務流程或交易所需的時間,因為智慧合約可以幫助銀行實現包括交易在內的自動化流程。

 

特別是在複雜的金融資產交易中,可以避免各種人為因素,讓業務在智慧合約下自動結算。唯一的難題是,一般的銀行都必須遵守跨司法管轄區的監管合規規定。

 

5、提高透明度

 

透過使用智慧合約和區塊鏈技術,透明度大幅度得到提高。整個資金流動都記錄在鏈上,可以被任何一方審計。

 

這種透明度即是好處,也可能是一種威脅——並不是每個用戶都希望看到他的全部資料在鏈上披露。因此,目前市面上已經有好幾種考慮隱私的解決方案。

 

零知識證明技術:允許某人在不公開數據的情況下驗證數據;Enigma秘密合約:使用Enigma協議和網路對智慧合約中的數據進行加密;保密交易:Confidential Transactions,這是馬克士威發明的一種方案,它使用一種同態加密的數學方法隱藏交易金額,並使用範圍證明來完全模糊交易金額。

 

其他的匿名幣,如Dash、Monero、ZCash等等。

 

6、轉帳

 

跨境支付是一個隨時可以發生改變的領域,銀行已經在使用區塊鏈技術進行跨境支付。消費者和企業每年能產生數千億歐元的跨境支付數額,大家都很清楚,這個過程非常緩慢、充滿官僚作風,而且成本較高。

 

比特幣提供了一種「替代」的資金轉移方式,然而,主流銀行們很不喜歡在沒有任何監管的情況下,使用波動較大的加密貨幣。目前,幾家大銀行已與Ripple或Stellar合作,利用區塊鏈技術為跨境支付提供便利。

 

7、 通過自我主權身份減少詐欺

 

區塊鏈技術可抵抗駭客攻擊、DDOS攻擊和其他形式的詐欺,它還可以幫助銀行和其他機構透過啟用區塊鏈的數位ID快速準確地辨識個人。

 

隨著詐欺行為的減少,商業運作得以改善,成本因此得到降低。此外,用戶對自己的身份和想要共享的數據擁有更多的控制權。

 

結論

 

儘管銀行和其他產業已經在使用區塊鏈技術,區塊鏈仍然是一門較新的技術。這項技術可能會受限於法規,也可能在安全隱私、潛在風險上不會有清晰的解決方案。

 

這些問題都可以解決,但是在使用區塊鏈處理事物之前,研究、理清楚可能出現的問題是非常有必要的,這也解釋了為何像JP摩根這種大金融機構的區塊鏈產品只能先在內部使用。

 

本文為金色財經授權刊登,原文標題「JP摩根、高盛、富國銀行紛紛入局區塊鏈 只因這7個關鍵因素