海外數位貨幣淪為洗錢工具？向新加坡KYC學習抵禦之道吧！（上）

新加坡KYC的監管非常嚴格，一方面源於其發達的金融產業，另一方面也是因為數位貨幣的「匿名性」、「去中心化」等特徵，加大了洗錢與恐怖主義融資的風險。

相較於新加坡，東南亞的整體KYC程度，仍處於發展早期。

隨著區塊鏈技術的不斷發展，一些運用區塊鏈技術的KYC項目，有效地解決了數位身份認證的痛點，KYC領域極有可能產生一個區塊鏈的殺手級應用。

新加坡KYC監管嚴格

德國第二大商業銀行Commerzbank，在新加坡因為「合規問題」被審查，主要原因是該公司並沒有嚴格地遵循新加坡的「KYC（瞭解你的客戶）」規定，對客戶做背景調查。新加坡KYC法規要求銀行，必須對新客戶進行全面的背景調查，並確保現有客戶繼續符合標準。

不久後，總部位於法蘭克福的Commerzbank，意識到問題的嚴重性，隨即解僱了「法律遵循部門（Compliance Department）」的高階經理。

KYC的監管政策近年來在全球越來越嚴格，新加坡成為除了美國、英國之外，全球KYC法規最嚴格的國家。新加坡的金融機構，被要求必須實施強有力的措施，來監測、阻止非法資金流入新加坡的金融體系。此類措施包括金融機構必須識別、瞭解其客戶（包括受益人），進行定期帳戶審查，監控和報告任何可疑交易。

新加坡金融管理局（MAS）最近發布了「數位貨幣指南」，概述了ICO的法律流程。該文件闡明，因為數位貨幣確實構成產品，所以必須受到MAS監管。其中第3.2和3.3條要求公司進行仔細、週期性的KYC檢查，並報告任何可疑或非法活動。

為何KYC在新加坡極其重要

目前，洗錢與恐怖主義融資行為，主要是透過金融機構來進行。由於新加坡擁有發達的金融產業，促使新加坡必須加強KYC的監管。

新加坡是一個充滿活力的國家，位於亞洲的中心地帶，為全球投資者開放資本市場，主要服務高速發展的亞太市場。新加坡擁有完善的商業基礎和發達的全球貿易網路，並被評為「AAA級經濟體」，具有強勁的成長潛力，非常適合擴展業務與投資。

新加坡已經成為了亞洲的金融中心，目前有超過200家銀行在新加坡發展金融業務，新加坡在亞洲擁有最大的外匯交易市場和第二大的房地產投資信託市場。此外，在新加坡交易所上市的公司中，有40％是外國公司。

隨著數位貨幣的崛起，數位貨幣的「匿名性」、「去中心化」等特徵，加大了洗錢與恐怖主義融資的風險。再者，新加坡已成為全球區塊鏈項目和ICO的中心，其KYC監管的加強，也是理所應當。

通常ICO的項目方，會以基金會的形式設立。基金會是一個非營利組織，透過資產捐贈來實現創辦人的意願，而這些資產則由理事會成員，來為特定目的和受益人的利益進行管理。因此，基金會同時具有公司和信託的特徵。