隨著科技蓬勃發展，「數位化」轉型成為每家銀行都必須正視的問題。但隨著各家銀行陸續發展網路銀行，甚至開發數位銀行副品牌，要如何在這波轉型浪潮中生存，並殺出一條血路，是遠東國際商業銀行（下稱遠東商銀）數位金融事業群成立的契機。
有別於傳統銀行嚴肅、一板一眼的印象，一走進遠東商銀數金事業群的辦公室，就感受到朝氣、活潑、明亮的氛圍。「當初數金事業群搬來這裡時，我就堅持天花板一定要打掉，露出原本的管線；名片要設計得『色彩化』、『搞怪化』！」遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志認為，數金事業群是創意、腦力激盪的集合地，若循傳統銀行的中規中矩，恐怕也很難激盪出什麼火花。
讓手機化身微型銀行
遠東商銀在數位化轉型的計劃可分為三大塊，包括流程數位化、子品牌Bankee社群銀行，與新創金融科技公司結合。
流程數位化的過程中，除了基本的行動銀行App指紋認證、刷臉辨識之外，遠東商銀還成為首家推出臉書和Live.me雙直播社群互動、首家提供「手機線上申請信用卡」服務、首波加入「跨行無卡提款」服務行列，並且取得創新「隱碼符記加密服務」資安專利的銀行。
戴松志驕傲表示，遠東商銀是全台第一家推行離櫃率的銀行。而現在的離櫃率也已達到90%，可見讓手機化身微型銀行，打破實體分行營業時間限制，為實現數位現代生活的必經之路。
每個人都是銀行家
而在台灣第一間數位銀行王道銀行出現，以及台新銀行推出子品牌Richart時，屬於後進的遠東商銀一直在思考要怎麼做，才能做出差別與競爭力。最後，數金團隊掌握到現代人最不可或缺的溝通管道 - 社群，並在去年11月，推出全台首家社群銀行Bankee。
「Banker」為銀行家的意思，而「Bankee」則被定義為網路銀行家。遠東商銀希望能讓客戶將自己的社群網路視為一種閒置資產，設法讓社群變現。由於所有服務都在線上申請，中間不會有行員或銷售人員，只要有用戶願意推薦Bankee，就能與遠東商銀共享利潤。
也就是說，Bankee將銀行轉化為數位平台，讓每個人在平台上扮演分行經理的角色，經營自己的「社群圈」，希望達到每個人都是銀行家的目標。
Bankee的經營理念，其實與近年來相當熱門的「共享經濟」有很大的關聯。「當初誰能想到會有Uber、Airbnb，這種顛覆全球生活型態的公司出現？但這就是現在的趨勢！」戴松志強調，Bankee社群銀行擁有共創、共享、共好的平台經濟模式，所以用戶不再僅僅是使用者，還多了產品設計者、經營者的身份。而當身份不同時，用戶的投入程度及黏著度，自然就會提高。
針對下載用戶數的目標數字，Bankee也是以「分行」（社群圈）的角度去估量。戴松志表示，希望一年內能在網路上佈建800家分行，相當於800個社群圈。而去年11月才上線的Bankee，目前已有近300個社群圈，其中一個最大的社群圈人數已近600人。
Bankee是一個以BaaP(Bank as a Platform)的創新概念，讓人人都可以經營一家數位分行，在網路的世界又可以避免傳統銀行通路的不當銷售狀況。戴松志解釋道，「其實一般銀行在銷售時，最常被人詬病的就是「不當銷售」。傳統銀行的作法是會對銷售人員三令五申，但有時人還是會疏忽，且每人行銷話術不同以致引起不當銷售的案例。在網路的世界，不會有這樣的問題！Bankee的圈主只要分享連結，所有銷售流程都是網路上的統一話術，自然就能避免不當銷售發生的可能性。」
持續結合新科技
既然是針對千禧世代打造的產物，自然不能少了最新科技的結合。Bankee擁有23項創新專利，其中包括採用擴增實境（AR）結合信用卡，利用AR功能掃描即可觀看信用卡相關資訊及優惠。而對於現在科技圈的最夯話題-區塊鏈，是否會導入銀行體系，戴松志抱持不同的看法。
戴松志認為，國內的支付體系不需要區塊鏈，因為金資中心已經扮演好它該扮演的角色。不過在商業上，需要許多簽約、證明等文件資料，這些其實並不需要費時費力、佔空間，又可能弄丟的實體文件。區塊鏈的智能合約（Smart Contract）在這個時候就能幫上忙，所有資料上鏈後，其透明、不可篡改性，都能使公司與客戶之間的作業流程更順暢。
戴松志強調，區塊鏈的應用有很多，大家可以先別急著走payment（支付），因為這牽涉到各國政府相當敏感的反洗錢。況且，最重要的是，所有的新技術都必須在大家加入後才能變得普及，否則，走得太前面只會更容易被受限、走不出去。
對於接下來將有什麼結合新科技的計劃，戴松志僅透露，目前持續在跟許多金融科技公司洽談及合作，期待未來有更多發展的可能性。
樂見純網銀執照的發放
Bankee本身就是純網銀，自然相當關注金管會即將於7月，核准2張國內首批純網路銀行執照。而站在遠東商銀的立場，可以說是相當期待。戴松志認為，現在所有的網銀都面臨被太多法規綁死的窘境，尤其開戶還是必須到臨櫃開，權限才能最高；若在手機進行數位存款帳戶，權限就相對較低，對用戶也較不方便。
「純網銀上路之後，在沒有實體分行的情況下，如何讓用戶的轉帳上限變高？」這是許多銀行都想知道，也是金管會持續在思考的問題。而戴松志相當期待，當未來走向開放時，對於遠東商銀絕對是受惠的，因為他們早已準備好了！
由台灣金融科技協會、亞洲大學人工智慧暨區塊鏈國際產學聯盟、GITA全球ICO資訊透明聯盟、KNOWING新聞、幣特財經共同主辦的第三屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會中，邀請到戴松志共同探討2019年一定要高度關注的金融科技發展趨勢！有興趣的朋友們千萬不要錯過，議程與報名資訊：https://www.accupass.com/event/1904161435545570368640
峰會時間：2019年6月12日(三) 9:00~17:00
峰會地點：台北喜來登大飯店-瑞穗園（台北市中正區忠孝東路一段12號）