真能實現?美國財政部提交報告支持推行區塊鏈監理沙盒
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區塊鏈資訊/新華財經/記者許緣/張詠晴編譯 2019-11-29 16:25

 

新華財經華盛頓11月29日電,「監理沙盒」的概念自2015年3月,由英國金融行為監理總署(FCA)提出以來,受到業界的高度關注和評價。但截至目前,大多數國家對監理沙盒,仍處於觀望狀態,監理沙盒也暫未成為金融科技監管的必然選擇或普遍模式。

 

即使在金融業和金融科技最為發達的美國,也並未在整體上採納監理沙盒模式。由於受到自身監管框架和法律的制約,美國監理沙盒實踐不僅進展緩慢,而且效果也不明顯,更多依然是採取更為一般性的創新中心模式。

 

目前,監理沙盒在美國只有州層面的零星實踐,影響力並不大。例如在加密貨幣採用上一直走在前沿的亞利桑那州,2018年7月成為美國第一個實施金融科技監理沙盒的州政府。該監理沙盒由亞利桑那州總檢察長辦公室的消費者保護與宣傳部門負責管理,並在必要時迅速採取行動,制止詐欺行為,保護消費者。

 

監理沙盒機制的推出,使得亞利桑那州內相關企業在申請監管許可之前,有兩年時間與多達1萬名客戶測試產品和服務,幫助該州金融科技創新企業節省冗餘和高昂的監管成本,為該州吸引不少金融科技創新企業。

 

同時,在今年7月初,美國猶他州也推出金融科技監理沙盒,為更多創新金融服務試驗提供靈活的監管空間,將吸引包括信貸擴展、P2P貸款、轉帳、區塊鏈和加密貨幣等多個領域企業。

 

在美國聯邦政府層面,美國財政部部長史蒂芬·梅努欽,在今年8月提交給美國總統川普的一份報告中,建議採取措施支持金融科技和金融創新,包括推行監理沙盒。這篇報告對當前貨幣體系進行了分析,提議對加密貨幣進行徹底改革,在削弱監管的環境下培育新技術。

 

這篇報告涉及領域廣泛,其中許多內容與加密貨幣產業高度相關。在報告中,美國財政部承認加密貨幣和區塊鏈技術的崛起和快速發展,並表示區塊鏈和分散式帳本技術,目前在美國金融穩定監督委員會的直接管理之下,美國政府支持這項技術並表示制定促進新興產業成長的法規,對整個監管體系至關重要。

 

同時,美國財政部還在報告中,討論了可以簡化支付系統的技術,並提到監理沙盒的開發,以在英國、新加坡和中國香港等國家和地區的競爭中保持領先。報告認為,在國際上,許多國家和地區設立「創新指引者」職位和推出各種形式的監理沙盒。由於美國金融監管體系的特性,直接複製較為困難。

 

「我們財政部致力於與聯邦和州級金融監管機構建立一個統一的解決方案來實現這些目標。從本質上說,就是監理沙盒」。

 

此外,美國消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau)也已經就推行聯邦層面的監理沙盒開展積極研究,並於2018年底公布了擬定規則。該局計劃透過出具「無動議信函(No Motion Letter)」限制有關監管措施,從而促進有利於消費者的創新型產品和服務的發展。

 

但是,監理沙盒機制沒有獲得所有美國監管機構的認可。美國證券交易委員會委員、共和黨人Hester Peirce認為,監理沙盒機制讓監管方與被監管方的距離過於緊密。

 

紐約金融服務部(NYDFS)負責人Mario Vullo也認為,允許企業逃避保護消費者、保護市場和防範金融服務風險的行為非常荒謬。紐約金融服務部是管理紐約州加密貨幣企業的監管機構,其制定的用於批准和註冊加密貨幣新創企業的加密貨幣牌照制度(Bit License),引發較大爭議,其異常嚴格的加密貨幣監管標準,也受到業界批評。

 

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